Master II DGP – Bordeaux

Le métier de CGP

Les secteurs d’activité de la gestion de patrimoine :

  • Conseil en investissement financier (CIF)

Etudes successorale, patrimoniale, clause bénéficiaire, défiscalisation IR et ISF etc.

  • Société de courtage et assurance

Assurance vie, prévoyance, préparation retraite, santé, PEI, etc.

  • Démarchage bancaire et financier (DBF)

Instruments financiers (ex : OPCVM, actions), IOBSP etc.

  • Intermédiaire en opération de banque et services de paiement (IOBSP)

Compte à terme, livrets, comptes titres, FCPI, PEA etc.

  • Transaction sur immeubles et fonds de commerce

Défiscalisation (ex : Duflot), loueur meublé, locatif ou de vente d’un bien, SCI, SCPI etc.

  • Conseil juridique patrimonial généraliste.

Selon l’activité exercée par le Conseil en Gestion de Patrimoine, un niveau de formation spécifique sera nécessaire.

Mode de rémunération des gestionnaires de patrimoine :

  • Honoraires de conseil
  • Commissions sur frais de gestion : frais sur encours
  • Frais de souscription, dits d’ « entrée »
  • Rétrocession de la compagnie d’assurance, dits les « redondants » : les primes
  • Frais d’agence.

Synthèse pratique du métier :

  • Effectuer un bilan patrimonial : état des lieux de la situation fiscale, patrimoniale et successorale du client.
  • Identifier les attentes, en fonction de l’aversion au risque de chaque client, en tenant compte des contraintes fiscales et juridiques de chaque investissement : augmentation des revenus, transmission, augmentation du capital etc.
  • Mettre en place des objectifs qu’il estime le mieux adapté
  • Identifier les écarts entre les prévisions et les réalisations

Compétences des Conseillers en Gestion de Patrimoine :

Ecoute/Disponibilité/Réactivité/Technicité/Honorabilité.

Le Conseil en gestion de patrimoine doit fournir des conseils de qualité et adaptés. Il doit assurer une veille sur les évolutions fiscales, patrimoniales et successorales et se tenir informé de l’évolution des marchés (financiers ou immobiliers) mais aussi de tout changement de vie de ses clients (divorce, mariage etc.). Il doit toujours trouver la solution patrimoniale la mieux adaptée aux situations considérées.

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